成立两年以来的小米消费金融，业绩一向十分低调，而在不久前$渝农商行(SH601077)$  渝农商行（601077）发布年报中，才将其近期业绩暴露一角。

在2022年上半年净利润大亏的情况下，小米消费金融实现逆转，2022年实现扭亏为盈。

2022年，渝农商行实现营业收入289.91亿元，同比减少18.51亿元，降幅6.00%；归属于其股东的净利润102.76亿元，同比增长7.49%。

截至2022年末，渝农商行资产总额13518.61亿元、较上年末增长860.10亿元，存款余额8249.47亿元、较上年末增长655.87亿元，贷款余额6326.77亿元、较上年末增长505.11亿元。

资产质量方面，截至2022年末，渝农商行不良贷款率1.22%、较上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率357.74%、较上年末增长17.49个百分点。

除了自身业绩的公布，渝农商行业披露了参股企业小米消费金融的情况，在上半年亏损的情况下，小米消费金融实现逆转，扭亏为盈。

小米消费金融下半年扭亏

渝农商行年报显示，2022年，小米消费金融实现净利润1084万元，较2021年同期的368万元同比增长195%。截至2022年末，小米消金总资产112.86亿元，净资产15.16亿元。

在此前渝农商行半年报中，也曾对小米消费金融业绩进行披露。

2022年上半年，小米消费金融净亏损9319万余元。

小米消费金融在重庆极为困难的2022年下半年，实现了经营业务的逆转，净利润达到1.04亿元。

穿透君还发现，小米消费金融的这种逆转似乎已经成为成立以来的惯例。

2020年渝农商行中报披露，小米消费金融自成立之日起至2020年中或亏损906.9万元。

但截至2020年年底，渝农商行的报告中，小米消费金融变成了实现净利润109.4万元。

同样的情况也发生在2021年。

2021年上半年，渝农商行披露小米消费金融或净亏损约6500万元，到了2021年底，小米消费金融则实现净利润368万元。

小米消费金融曾回应表示，前三季度账面显示亏损的情况，是因为金融机构在前三季度的业务通常增长较快，贷款余额时点数相对较高，存在拨备的问题。

除此之外，小米消费金融今年总资产增长迅猛。

截至2021年上半年末，小米消金总资产增至46.91亿元。2021年底，小米消金总资产为63.16亿元，净资产为15.05亿元。

2022年上半年，总资产为96.61亿元，净资产为14.12亿元。2022年底，总资产为112.86亿元，净资产15.16亿元。

2022年总资产同比增长78.68%。

2022年2月28日，小米消费金融公布其成功募集6.8亿元银团贷款。自2020年5月开业以来，不到两年时间，公司即完成了首单银团贷款募集，刷新国内消费金融公司成立后最快成功募集银团贷款的记录。

尽管发展迅速，但是在重庆所有的三家消费金融公司中，小米消费金融仍然处于垫底位置。

2022年9月8日，小米消费金融还因为贷后管理不到位，消费贷款资金挪用，被监管部门罚款50万元。

同时，$小米集团-W(HK|01810)$  小米集团年报中却多次提及受到金融科技业务收入减少拖累。

2022年度，小米集团总收入为2800亿元，较上年同期的3283亿元下降14.7%；经营利润为28.16亿元，较上年同期的260.28亿元大跌89.2%；期内利润为25亿元，较上年同期的192.83亿元大跌87%；经调整净利润为85.18亿元，较上年同期的220.4亿元下降了61.4%。

小米集团发布2022年财报显示，包括金融科技业务在内的互联网服务分部收入由截至2021年12月31日止年度的人民币282亿元增加0.4%至报告期的人民币283亿元，主要是由于电视增值服务、广告业务及游戏业务收入增加，惟部分被金融科技业务收入减少所抵销。

总裁董事长都换人

公开资料显示，重庆小米消费金融有限公司是重庆市第二家持牌消费金融公司，全国第26家开业的持牌消费金融公司，于2020年5月29日获开业批复，主要从事发放个人消费贷款业务，注册资本15亿元。

目前五大股东分别为：小米通讯技术有限公司、重庆农村商业银行股份有限公司、重庆金山控股（集团）有限公司、重庆大顺电器（集团）有限公司、重庆金冠捷莱五金机电市场有限公司，持股比例分别为50%、30%、10%、9.8%和0.2%。

值得注意的是，小米消费金融在近段时间高管多人变动。

3月28日，重庆银保监局发布任职资格批复，核准了岳凯重庆小米消费金融有限公司董事长的任职资格。小米消费金融法定代表人也已经变更为岳凯。

公开资料显示，岳凯此前为民生银行任职，2018年3月加入小米，曾组建小米供应链金融业务，后还担任天星数科总裁、小米商业保理（天津）有限责任公司、北京小米电子软件技术有限公司等多家小米系公司法人代表。

而此前小米消费金融的董事长为洪峰，为小米联合创始人，2020年5月，小米消费金融获批时，担任首任董事长。目前来看，洪峰仍然担任小米消费金融董事职务。

2022年3月，小米消费金融工商变更，小米联合创始人王川退出董事职位，新增季春江。2022年8月，季春江出任小米消费金融总裁任职资格获批。

除了董事长总裁接连更换，据其他媒体报道，小米消费金融还计划大力发展直销业务，下沉二三线市场，将在四川、湖北、河南等地布局线下直销团队，与宁银消费金融、杭银消费金融等直面竞争。

除了线下扩张，小米消费金融线上承接小米小贷资产也在提速。接近小米消费金融的从业者称，小米消费金融与小米小贷消金业务合并后，小米小贷随星借资产划到小米消费金融，小米消费金融资产管理规模有望快速突破，估计可以达到400到500亿。

据重庆新闻网报道，截至2022年6月，已累计发放贷款300多亿，较年初增长236%，累计服务人群超过260万人。

从产品端来看，小米面向用户推出了贷款、理财以及信用卡等服务。由小米消金运营的个人消费贷款产品“随星借”，根据用户信用情况，提供最高20万额度的贷款，利率从7.2%到24%不等。

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